El abogado general del Tribunal de Justicia de la Unión Europea se ha pronunciado en contra de la retroactividad total para devolver el dinero a los hipotecados perjudicados. Sin embargo, la decisión final la debe tomar el propio tribunal, pudiendo no tener en cuenta este informe. Además, este pronunciamiento se refiere a los efectos retroactivos de la nulidad de la cláusula suelo cuando ya se ha obtenido una sentencia favorable para el consumidor, por lo que sigue siendo factible eliminar la cláusula suelo acudiendo a los juzgados. Banco EspañaDuero, Banco Popular y Bankia son las entidades financieras más condenadas por los Juzgados, según el último informe del Bando de España
El abogado general del Tribunal de Justicia de la Unión Europea se ha pronunciado en contra de la retroactividad total en la cláusula suelo (tipo mínimo en préstamos hipotecarios variables). Se trata de un informe que, pese a tener gran relevancia, no vincula al Tribunal, que resolverá en los próximos dos meses.
"En cualquier caso, este pronunciamiento se refiere a los efectos retroactivos de la nulidad de la cláusula suelo cuando ya se ha obtenido una sentencia favorable para el consumidor, por lo que sigue siendo factible eliminar la cláusula suelo acudiendo a los juzgados", explica Llamas.
Y es que la devolución de las cantidades cobradas indebidamente se viene concediendo por los juzgados desde el 9 de mayo de 2013, tal y como marca la jurisprudencia del Tribunal Supremo. Cada cliente recupera como promedio unos 5.000 euros, obteniendo un ahorro muy superior a lo largo de la vida del préstamo hipotecario. Banco EspañaDuero, Banco Popular y Bankia son las entidades financieras más condenadas por los Juzgados, según el último informe del Bando de España.
Los consumidores salmantinos siguen obteniendo sentencias favorables en los Juzgados. "Los bancos están ofreciendo acuerdos extrajudiciales para que los clientes no reclamen, por lo que no es aconsejable firmar ningún documento sin la intervención de un abogado. Se estima que más de 6.000 consumidores tienen cláusula suelo en la provincia de Salamanca", concluye Llamas.
Numerosas aplicaciones y páginas web han puesto a disposición del consumidor y afectado una calculadora para saber cuánto es el dinero que le deben adeudar. La Asociación de Bancos, Cajas y Seguros afirma que se trata en torno a los dos mil o tres mil euros anuales en hipotecas comunes, aunque depende de lo que se haya contratado
El ahorro de las familias después de la eliminación, por el momento, de las cláusulas suelo es muy variable en función de la hipoteca contratada y el tipo de interés al que se ha adherido. Sin embargo, hay una estimación de que puede suponer un ahorro entre dos mil y tres mil euros al año por persona, afirman desde la Asociación de Bancos, Cajas y Seguros, Adicae.
Obviamente, esta cifra por la gran cantidad de gente afectada se multiplica, siempre que finalmente la demanda del Juzgado de lo Mercantil número 11 de Madrid y el Tribunal Supremo arrojen claridad al asunto sobre quiénes pueden reclamar sin necesidad de volver a interponer una denuncia. De momento, si a los dos millones de afectados en España se le tuviera que devolver solo desde 2013 como afirma la sentencia actual, los bancos perderían 5.200 millones de euros, según estudios.
Esta cifra, además, podría ser superior si, como se prevé, el Tribunal Superior de la Unión Europea determina que las cláusulas han sido abusivas desde el principio y, por tanto, habría que devolver el dinero desde que el Euríbor empezó a descender, en torno a 2008, si bien la caída importante se ha dado a partir de 2011.
Aplicaciones para saber el dinero que se debe devolver
A raíz de la sentencia, todavía no firme, han sido varias las organizaciones de consumidores que han activado una calculadora para que los particulares puedan ir al banco sabiendo cuánto dinero reclamar. Por ejemplo, la Organización de Consumidores y Usuarios la calculan en función de ciertas variables como el capital y el plazo inicial, la fecha de la firma de la hipoteca, el tipo de interés inicial, cada cuánto es la revisión, el diferencial aplicable o de cuánto no puede bajar el interés del préstamo.
No es la única página que contiene la calculadora. Help my cash tiene otra similar en la que se piden otras características como la fecha de la firma, cuándo es la revisión del Euríbor, el banco, el producto o hipoteca firmado, su importe, el plazo, el suelo y el tipo de interés. Otras numerosas páginas web también ofrecen este servicio.
Aunque la mayoría de préstamos con suelo siguen vigentes, algunos ya han terminado de pagar su hipoteca... pagando bastante más de lo que les correspondía por culpa de la cláusula suelo. Ahora se puede recuperar el dinero
La mayoría de préstamos con suelo siguen aún vigentes, pero algunos ya han terminado de pagar su hipoteca, y también pueden recuperar las cantidades indebidamente pagadas. La Organización de Consumidores y Usuarios (OCU) recuerda que haber terminado de pagar el préstamo no significa renunciar a reclamar las cantidades pagadas de más.
Por ejemplo, un persona que contratara un préstamo de 100.000 euros a 15 años en noviembre del año 2000, referenciado al Euribor +0,75% y con un suelo del 3,5% en diciembre de 2015, cuando haya terminado de pagar su hipoteca, habrá pagado más de 3.200 euros como consecuencia de la aplicación de la cláusula suelo.
En unos meses el Tribunal de Justicia de la Unión Europea dictará sentencia sobre si las entidades deben devolver todas las cantidades pagadas de más desde el inicio del préstamo o hacerlo solo desde mayo de 2013, como ha establecido el Tribunal Supremo. En OCU esperan que la decisión del Tribunal sea favorable a los consumidores, obligando a las entidades a devolver todo el dinero, sentencia de la que también podrán beneficiarse los que ya han terminado de pagar su hipoteca.
Aunque la mayoría de préstamos con suelo siguen vigentes, algunos ya han terminado de pagar su hipoteca... pagando bastante más de lo que les correspondía por culpa de la cláusula suelo. Ahora se puede recuperar el dinero
La mayoría de préstamos con suelo siguen aún vigentes, pero algunos ya han terminado de pagar su hipoteca, y también pueden recuperar las cantidades indebidamente pagadas. La Organización de Consumidores y Usuarios (OCU) recuerda que haber terminado de pagar el préstamo no significa renunciar a reclamar las cantidades pagadas de más.
Por ejemplo, un persona que contratara un préstamo de 100.000 euros a 15 años en noviembre del año 2000, referenciado al Euribor +0,75% y con un suelo del 3,5% en diciembre de 2015, cuando haya terminado de pagar su hipoteca, habrá pagado más de 3.200 euros como consecuencia de la aplicación de la cláusula suelo.
En unos meses el Tribunal de Justicia de la Unión Europea dictará sentencia sobre si las entidades deben devolver todas las cantidades pagadas de más desde el inicio del préstamo o hacerlo solo desde mayo de 2013, como ha establecido el Tribunal Supremo. En OCU esperan que la decisión del Tribunal sea favorable a los consumidores, obligando a las entidades a devolver todo el dinero, sentencia de la que también podrán beneficiarse los que ya han terminado de pagar su hipoteca.
